Da immer mehr Mitarbeiter mit einem Burnout am Arbeitsplatz konfrontiert sind oder sich für leidenschaftliche Projekte entscheiden, wird FIRE immer mehr zu einer Möglichkeit, frühzeitig finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.
Steigende Inflation, höhere Zinssätze und der Druck auf die Lebenshaltungskosten, der in weiten Teilen der Welt zu spüren ist, haben immer mehr junge Menschen dazu veranlasst, alternative Wege zur finanziellen Unabhängigkeit zu erkunden und dem Hamsterrad zu entkommen und sich auf das zu konzentrieren, was ihnen am Herzen liegt.
Die zunehmende geopolitische Instabilität in den letzten Jahren, einschließlich der Kriege im Nahen Osten und in der Ukraine, hat auch die Notwendigkeit eines soliden Finanzpolsters und mehrerer Backup-Optionen für den Fall unerwarteter Ereignisse unterstrichen.
Zusammengenommen haben diese Zwänge den Aufstieg der FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) vorangetrieben, die zunehmend von jüngeren Menschen übernommen wird, die vorausschauend planen und ihre finanziellen Ziele früher erreichen möchten.
Warum entscheiden sich mehr Menschen für FIRE?
In vielen Teilen der Welt haben höhere Wohnkosten und stagnierende Löhne dazu geführt, dass der traditionelle Ruhestand für ganze Generationen unerreichbar erscheint.
Laut einer aktuellen YouGov-Umfrage trauen 57 % bis 72 % der nicht im Ruhestand befindlichen Erwachsenen in ganz Europa nicht zu, dass sie im Ruhestand jemals komfortabel leben können.
Dies hat dazu geführt, dass mehr Menschen die direkte Kontrolle über ihre Finanzen übernehmen, was das Risiko der Altersarmut verringert.
Viele leiden auch unter schwerem Burnout am Arbeitsplatz, verursacht durch Stress im Unternehmen, lange Arbeitswege und mangelnde Work-Life-Balance.
Jüngere Arbeitnehmer legen immer mehr Wert auf Freizeit, Reisen, persönliche Projekte und sinnvolle Arbeit, anstatt endlos auf der Karriereleiter zu erklimmen oder Statussymbole anzuhäufen.
Dank besserer Tools wie Indexfonds mit niedrigen Gebühren und Online-Finanzgemeinschaften ist es auch trotz der zunehmenden geopolitischen Volatilität wesentlich einfacher geworden, Finanzwissen, Nachverfolgung und Vermögensbildung zu erwerben als frühere Generationen.
Für wen ist FEUER?
FEUER passt zu bestimmten Arten von Menschen. Eine Gruppe sind Gutverdiener mit geringen Ausgaben, darunter Fachkräfte aus den Bereichen Technik, Ingenieurwesen, Medizin oder Finanzen, die ein hohes Gehalt erzielen und gleichzeitig ihren Lebensstil bescheiden halten können.
Ein weiterer Grund sind die natürlichen Optimierer: Menschen, die Spaß daran haben, Zahlen zu verfolgen, langfristig zu planen und Budgets zu erstellen, und die bereits über gewisse Kenntnisse in persönlichen Finanzen verfügen.
Mitarbeiter, die bereits unter starkem Stress am Arbeitsplatz stehen und finanzielle Freiheit als Ausstiegsstrategie betrachten, könnten nach Möglichkeit auch von der Einführung von FIRE profitieren. Ebenso könnten Menschen profitieren, die kreative Projekte verfolgen, reisen oder ehrenamtlich arbeiten möchten, ohne sich um ein regelmäßiges Einkommen sorgen zu müssen.
Wie können Sie die FIRE-Prinzipien befolgen?
Die FIRE-Bewegung stützt sich auf zwei Hauptmethoden – die 25-fach-Regel und die 4 %-Regel – um zu berechnen, wie viel Sie benötigen, um bequem in den Ruhestand zu gehen, und wie viel Sie im Ruhestand jedes Jahr sicher abheben können.
Bei der 25x-Regel multiplizieren Sie Ihre geschätzten jährlichen Lebenshaltungskosten mit 25. Die resultierende Summe ist Ihre FIRE-Zahl: die Größe des Anlageportfolios, die Sie benötigen, um mit dem Arbeiten aufzuhören.
Die 4 %-Regel hingegen besagt, dass Sie im ersten Jahr Ihrer vorzeitigen Pensionierung 4 % Ihres Gesamtportfolios abheben müssen. Dieser Betrag sollte dann jedes weitere Jahr an die Inflation angepasst werden, um zu verhindern, dass Ihre Ersparnisse über einen normalen Ruhestandszeitraum hinaus aufgebraucht werden.
Im Allgemeinen neigen FIRE-Anwärter zu extremen Spargewohnheiten und legen während ihrer Arbeitsjahre häufig 50 bis 70 % ihres Nettoeinkommens beiseite. Sie sind außerdem sehr sparsam und kürzen rücksichtslos unnötige Ausgaben, um ihre jährlichen Grundausgaben zu senken – was wiederum ihr allgemeines FIRE-Ziel senkt.
Viele investieren auch aggressiv und entscheiden sich für kostengünstige Aktienindizes und steuerbegünstigte Konten, um das Gesamtwachstum optimal zu nutzen.
Im Großen und Ganzen gibt es vier Arten von FIRE-Strategien.
Die erste, Lean FIRE, richtet sich an Minimalisten und preisbewusste Menschen, die mit sehr wenig leben wollen – beispielsweise unter 30.000 Euro im Jahr –, um so schnell wie möglich in den Ruhestand zu gehen.
Für Gutverdiener, die beim Komfort keine Kompromisse eingehen möchten, gibt es außerdem Fat FIRE. Diese Menschen streben in der Regel nach einem viel größeren Notgroschen, um einen luxuriösen oder ausgabefreudigen Lebensstil aufrechtzuerhalten.
Barista FIRE richtet sich an Menschen, die das Berufsleben aufgeben, aber weiterhin in irgendeiner Funktion arbeiten und Teilzeitstellen annehmen möchten, um zusätzliches Geld oder Leistungen wie eine Krankenversicherung zu erhalten.
Coast FIRE eignet sich für jüngere Arbeitnehmer, die frühzeitig mit dem aktiven Sparen aufhören möchten: Sie investieren viel im Voraus und lassen sich vom Zinseszins für den Rest des Weges bis zum traditionellen Rentenalter tragen.
Was Sie vor der Einführung von FIRE beachten sollten
Auch wenn finanzielle Unabhängigkeit und ein vorzeitiger Ruhestand verlockend klingen, gibt es vor der Einführung von FIRE einige Dinge zu beachten.
Da die Bewegung erfordern kann, dass Sie bis zu 70 % Ihres Einkommens sparen und mit einem strengen Budget leben müssen, müssen Menschen, die FIRE einführen, äußerst diszipliniert sein und darauf vorbereitet sein, jahrzehntelange Gesundheitskosten und Inflation ohne einen traditionellen Gehaltsscheck einzuplanen.
Sparsamkeit und übermäßiges Sparen, insbesondere in jungen Jahren, können auch das Risiko einer sozialen Isolation erhöhen, die schwer zu bewältigen sein kann.
Auch Marktschwankungen und Abstürze können die erwarteten Renditen verändern, insbesondere in den ersten Jahren des Sparens und Investierens.
Bei manchen Menschen kann es auch zu einem Identitätsverlust kommen, insbesondere wenn sie kürzlich den Arbeitsmarkt verlassen haben und kein klares Ziel für den Alltag mehr haben.
Und trotz der besten Pläne stellen einige FIRE-Anhänger fest, dass sie nach Jahren oder Jahrzehnten wieder in den Arbeitsmarkt einsteigen müssen – was schwierig sein kann, wenn Fähigkeiten, Kenntnisse und berufliche Netzwerke veraltet sind.
