Das schwarze Buchhaltungsloch der Ueno Bank vernichtet öffentliche Gelder, lässt Tausende ohne Zugang zu ihren Einlagen zurück und stürzt Paraguay in die schlimmste institutionelle Krise seit Jahren.
Ein plötzlicher leerer Bildschirm erschreckte die fast drei Millionen Kunden der Ueno Bank in den frühen Morgenstunden des 3. November. Gegen 03:24 Uhr stellte die App der paraguayischen Institution, einem wichtigen Akteur in dem System, das staatliche Gelder in Millionenhöhe verwaltet und in den drei Jahren ihres Bestehens rasant gewachsen ist, die Anzeige der Benutzerkonten ein und zeigte nur eine einzige Meldung an: „Wir können den Saldo nicht anzeigen.“
Gleichzeitig gab die Zentralbank von Paraguay in ihren sozialen Netzwerken eine harte Erklärung ab: Die Institution werde übernommen und ihr Liquidationsprozess beginne. Dieses „Abwicklungsverfahren“ für die Ueno Bank wurde durch eine allgemeine finanzielle Besorgnis ausgelöst, nachdem ein kritischer Einbruch ihrer Solvabilitätsquote festgestellt wurde, die unter 50 % gesunken war.
Die Auswirkungen waren unmittelbar und lösten ein beispielloses politisches Erdbeben aus, das das Ende der Regierung von Santiago Peña zur Folge hatte. Seit Dienstag versammelten sich Scharen wütender Nutzer um die Zentrale in Asunción und die 75 Filialen des Landes, um ihr Geld zu sparen.
Die Szene außerhalb der Filialen, verschlossen und bewacht, ist zu einer Szene extremer Anspannung und Verzweiflung geworden. Die Not vor den Filialen führte zu täglichen Notfällen, die schnell unhaltbar wurden. Einige Menschen bettelten weinend darum, ihr Geld abzuheben, um die Medikamente für ein schwerkrankes Kind zu bezahlen; Ein paar Kilometer entfernt war ein Bauarbeiter ebenso verzweifelt, als ihm klar wurde, dass er ohne Zugriff auf seine Ersparnisse an diesem Tag nicht einmal Lebensmittel für seine Kinder kaufen könnte.
Das Gespenst des Corralito
Die Bank verfügte über rund 850 Millionen Dollar (rund 758 Millionen Euro) an öffentlichen Mitteln, darunter Gelder der Sozialversicherungsanstalt, die die Renten und die Gesundheitsversorgung der Arbeitnehmer finanzieren. Der Schreckgespenst eines Corralito nach argentinischer Art ließ bei der Bevölkerung sofort die Alarmglocken schrillen. „Wer wird für lebenslange Ersparnisse bürgen? Wird es Straflosigkeit geben?“ Lesen Sie die Plakate der Demonstranten, die sich vor den Büros der Bank behaupten.
Das ganze Land hielt vor der Pressekonferenz der Zentralbank von Paraguay (BCP) den Atem an. Die offizielle Bestätigung war kategorisch: „Wir haben die Einrichtung geschlossen; weder die App noch die Karten noch irgendein Dienst sind ab heute aktiv“, sagte Vorstandsmitglied Liana Caballero. Es nützte nichts, als die Behörden versuchten, die Gemüter zu beruhigen, indem sie die Menschen daran erinnerten, dass das Gesetz einen Garantiefonds vorsieht, der jedem Kunden bis zu 75 Mindestlöhne (rund 228 Millionen Guaraníes oder 37.700 Dollar, etwa 33.620 Euro) erstattet; Misstrauen und Misstrauen hatten sich bereits auf den Straßen breit gemacht.
Amtsenthebung von Peña und rechtliches Durchgreifen
Die Opposition verweist auf die BCP-Führung als Komplizen durch Unterlassung des Betrugs, doch der Gnadenstoß richtet sich direkt gegen das Staatsoberhaupt. Santiago Peña befindet sich im Auge des Sturms: Auf Antrag von 35 Abgeordneten sollte die Abgeordnetenkammer morgen zu einer außerordentlichen Sitzung zusammentreten, um über die Eröffnung eines Amtsenthebungsverfahrens gegen ihn abzustimmen, doch Präsident Santiago Peña hat beschlossen, zuvor zurückzutreten.
In der Anklage wird Peña „schlechte Erfüllung seiner Pflichten“ vorgeworfen. Die Anklage wird durch schwerwiegende Vorwürfe gestützt, die von Interessenkonflikten und angeblicher Veruntreuung von Pensionsfonds bis hin zur Gewährung institutionellen Schutzes für die Zentralbank reichen. Inmitten des Sturms sagte der Präsident am Mittwoch seine gesamte offizielle Agenda ab und beschloss, bis zum späten Nachmittag zu schweigen, als er erneut online erschien, um den Rücktritt des Zentralbankchefs anzukündigen und die Gerichte aufzufordern, die Verantwortung zu klären.
Das juristische Netz schloss sich am Mittwoch mit der Verhaftung von acht leitenden Angestellten der Bank, darunter ihrem Vorstandsvorsitzenden Miguel Vázquez. Gleichzeitig trafen die Folgeeffekte schnell die Realwirtschaft: Der Verband der Importeure und Händler warnte vor einem sofortigen Umsatzeinbruch von 35 % bei den großen Einzelhändlern des Landes. Da das Geld blockiert und außer Reichweite war, kam der Inlandskonsum über Nacht zum Erliegen.
Fußball, Werbung und ein unvermeidlicher Zusammenbruch
In einem Land mit knapp über sechs Millionen Einwohnern ging die Ueno-Bank-App weit über den Finanzbereich hinaus. Die Bank gehörte der einflussreichen Grupo Vázquez und war sofort an ihrem leuchtend grünen Aussehen erkennbar. Sie prahlte damit, die schwere Bürokratie der traditionellen Agrarrepublik des Landes begraben zu haben. Seine Präsenz war in den Medien und im Sponsoring der wichtigsten Fußballvereine des Landes wie Cerro Porteño und Olimpia sowie des legendären Stadions Defensores del Chaco allgegenwärtig.
Nur wenige Tage zuvor hatte die Bank mit einem ehrgeizigen 100-Millionen-Dollar-Kapitalisierungsplan prahlt. Doch hinter der Werbefassade und dem Sportmäzenat deckte die Aufsichtsbehörde der Banken eine düstere und unhaltbare Bilanzrealität auf: Das Institut war nicht in der Lage, die von der Zentralbank geforderte gesetzliche Mindestreservepflicht von 70 Millionen Dollar (62,427 Millionen Euro) zu erfüllen. Der Finanzkollaps war eine Frage der Zahlen und die darauffolgende Explosion reines politisches Sprengstoff.
Santiago Peña, ein Ökonom mit technokratischem Profil und ehemaliger Beamter des Internationalen Währungsfonds, kam 2023 an die Macht und versprach, das Land zu einem Magneten für ausländisches Kapital zu machen. Obwohl Paraguay unter seiner Amtszeit eines der stärksten Wirtschaftswachstumsraten in Südamerika verzeichnete, stürzte der plötzliche Bankenzusammenbruch den Präsidenten in den kritischsten Moment seiner Amtszeit.
