Die Schweiz und die nordischen Länder bieten den besten Zugang zu nützlichen und erschwinglichen Finanzprodukten und -dienstleistungen, die den Bedürfnissen der Menschen in Europa entsprechen. Unter den Top-5-Volkswirtschaften liegt das Vereinigte Königreich an erster Stelle.
Erschwingliche Finanzprodukte und -dienstleistungen spielen im Leben der Menschen eine entscheidende Rolle – der Zugang ist jedoch in ganz Europa sehr unterschiedlich. Neue Daten zeigen, welche Volkswirtschaften im Jahr 2025 die Nase vorn haben und welche zurückbleiben.
Was ist „finanzielle Inklusion“?
Die Weltbank definiert finanzielle Inklusion als den Zugang von Einzelpersonen und Unternehmen zu nützlichen und erschwinglichen Finanzprodukten und -dienstleistungen – wie Zahlungen, Ersparnissen, Krediten und Versicherungen –, die auf verantwortungsvolle und nachhaltige Weise bereitgestellt werden.
Der von der Principal Financial Group und dem Center for Economics and Business Research (Cebr) veröffentlichte Global Financial Inclusion Index analysiert 42 globale Märkte anhand von drei Säulen: staatliche Unterstützung, Unterstützung des Finanzsystems und Unterstützung durch Arbeitgeber.
Unter 14 europäischen Ländern liegt die Schweiz mit einem Gesamtscore von 71,1 an erster Stelle, dicht gefolgt von Schweden (68,8) und Dänemark (68,4).
Alle drei erscheinen in den globalen Top 10 sowohl für die Säule Regierung als auch für das Finanzsystem. Kamal Bhatia, Präsident und CEO von Principal Asset Management, sagte The European Circle-Geschäft: „Dies deutet darauf hin, dass ein etwaiger Rückgang der Arbeitgeberunterstützung in diesen Märkten besser durch die anderen beiden Säulen der finanziellen Inklusion unterstützt wurde.“
Warum Großbritannien unter den großen Volkswirtschaften am besten abschneidet
Das Vereinigte Königreich erreicht einen Wert von 61,8 und liegt damit in Europa auf Platz vier und weltweit auf Platz zehn. Damit liegt es vor den fünf größten Volkswirtschaften Europas.
Das Land ist in diesem Jahr in die Top Ten der Welt eingestiegen, ein Aufstieg, den Bhatia auf eine stärkere Unterstützung durch die Regierung und das Finanzsystem zurückführt.
Bei der staatlichen Unterstützung verbesserte sich das Vereinigte Königreich um zwei Plätze, unterstützt durch Verbesserungen bei den verbraucherfreundlichen Vorschriften; höhere Bekanntheit und Akzeptanz vorgeschriebener Renten- und Sparpläne; und eine breitere Verfügbarkeit staatlicher Finanzbildung.
Bhatia verwies auch auf den Plan der Regierung, die öffentlichen Ausgaben bis 2030 um 70 Milliarden Pfund pro Jahr zu erhöhen, und sagte, dies habe mehr Haushalten den Zugang zu Finanzmitteln erleichtert. Der Anteil der Menschen, die sich finanziell abgesichert fühlen, ist im vergangenen Jahr von 59 % auf 68 % gestiegen.
London gilt auch weiterhin als Europas wichtigstes Finanzzentrum.
Italien und die Türkei ganz unten
Italien (34,9) hat den niedrigsten Gesamtwert in Europa, gefolgt von der Türkei (39,3). Auch Deutschland (53,3), Frankreich (47,9) und Spanien (44,1) liegen unter dem europäischen Durchschnitt von 54,6.
Daten auf Säulenebene zeigen, dass die Schweiz und Norwegen bei der staatlichen Unterstützung führend sind, während die Türkei und Italien am schlechtesten abschneiden.
Schweden und Dänemark führen die Rangliste für die Unterstützung des Finanzsystems an, während Italien und Polen die Schlusslichter sind.
Die Schweiz und die Türkei schneiden bei der Arbeitgeberunterstützung am besten ab, während Italien und das Vereinigte Königreich am schlechtesten abschneiden.
Globale Rankings: Singapur und Hongkong bleiben an der Spitze
Weltweit schneidet Singapur mit einem Wert von 81,1 am besten ab. Hongkong liegt mit 71,7 an zweiter Stelle. Vier europäische Länder – die Schweiz, Schweden, Dänemark und das Vereinigte Königreich – gehören zu den weltweiten Top Ten.
Die Vereinigten Staaten liegen auf dem siebten Platz. Die Vereinigten Arabischen Emirate liegen mit einem Wert von 52,7 auf Platz 22 und liegen damit vor mehreren großen europäischen Volkswirtschaften, darunter Frankreich und Spanien.
Digitalisierung und Finanzbildung treiben den langfristigen Fortschritt voran
Bhatia sagte, die Ergebnisse zeigten, dass keine einzelne Säule allein die finanzielle Inklusion aufrechterhalten könne. „Langfristiger Fortschritt hängt von einer symbiotischen Beziehung ab, in der Regierungen die Politik festlegen, Finanzsysteme den Zugang modernisieren und Arbeitgeber den Menschen Bildung und Sozialleistungen direkt anbieten“, sagte er The European Circle-Geschäft.
Die Digitalisierung ist zu einem starken Treiber geworden: Märkte, die die schnellsten Fortschritte machen, sind tendenziell diejenigen, die zielgerichtete Fintech-Technologien nutzen.
„Diese Lösungen erweitern nicht nur den Zugang durch digitale Infrastruktur, sondern integrieren auch Bildung, Informationen und Schutzmaßnahmen und ermöglichen so fundierte Entscheidungen und größere finanzielle Sicherheit“, fügte Bhatia hinzu.
Warum der globale Score für finanzielle Inklusion ins Stocken geraten ist
Dieses Jahr sei das erste Mal, dass der globale Gesamtscore nach mehreren Jahren der Verbesserung ins Stocken geraten sei, sagte Seema Shah, globale Chefstrategin bei Principal Asset Management.
Sie führte die Verlangsamung größtenteils auf einen Rückgang der arbeitgeberseitigen Unterstützung zurück, da Unternehmen, die unter makroökonomischem Druck standen, Leistungen, Beratung und finanzielle Flexibilität reduzierten.
„Reichere Volkswirtschaften und Märkte, die in strukturelle Maßnahmen investiert haben – von der Digitalisierung ihrer Bankeninfrastruktur bis hin zur Einführung von Kampagnen zur Finanzkompetenz – haben einen widerstandsfähigeren Rahmen für die finanzielle Inklusion geschaffen“, sagte sie.
