Eine jährliche Bewertungsliste für Versicherungsunternehmen hat ergeben, dass sie Klimarisiken „grundsätzlich falsch verstehen“.
Laut einem neuen Bericht der Kampagnengruppe „Insure Our Future“ war der Klimawandel in den letzten 20 Jahren für mehr als ein Drittel aller wetterbedingten Versicherungsschäden verantwortlich.
Insgesamt sind das schätzungsweise 600 Milliarden US-Dollar (567 Milliarden Euro) an Schäden durch den Klimawandel – ein immenser Preis, den die Versicherungsanbieter an die Versicherungsnehmer weitergegeben haben.
Nur wenige Regionen blieben im Jahr 2024 verschont. In Großbritannien beispielsweise kam es durch die extremen Regenfälle des Sturms Henk zu versicherten Schäden in Höhe von 190 Millionen US-Dollar (180 Millionen Euro). Es wird geschätzt, dass die Wahrscheinlichkeit dieser Niederschläge durch den Klimawandel um das Vierfache erhöht wurde.
Schätzungen des Swiss Re Institute zufolge verzeichnete Europa in diesem Jahr die zweithöchsten versicherten Schäden durch Überschwemmungen aller Zeiten. Die geschätzten Schäden durch Naturkatastrophen werden allein im Jahr 2024 voraussichtlich 135 Milliarden US-Dollar (128 Milliarden Euro) übersteigen.
Die jährliche Scorecard von Insure Our Future für Versicherungsunternehmen warnt davor, dass dringend Maßnahmen zur Bewältigung der eskalierenden Klimarisiken erforderlich sind, die dazu führen könnten, dass gefährdete Gemeinschaften völlig schutzlos bleiben.
Steigende Emissionen treiben die Verluste in die Höhe
Im letzten Jahrzehnt sind die durch den Klimawandel verursachten Schäden von 31 Prozent aller wetterbedingten Schäden auf 38 Prozent gestiegen.
Dieser Anstieg des Anteils an den gesamten Wetterschäden zeigt, dass die Dekarbonisierung von entscheidender Bedeutung ist, um die steigenden Versicherungskosten zu bewältigen, heißt es in dem Bericht.
„Versicherer missverstehen das Klimarisiko grundlegend, indem sie nicht erkennen, wie Treibhausgasemissionen in diesem Jahrhundert die Verluste in die Höhe getrieben haben“, sagte Professor Ilan Noy, Klimaattributionsökonom am Te Herenga Waka der Victoria University of Wellington und Autor der größten peer-reviewten Studie darüber, wie stark der Klimawandel zu Wetterextremen beiträgt.
„Wenn wir die Emissionen in diesem Jahrzehnt nicht drastisch senken, werden die Klimaschäden exponentiell zunehmen und könnten sowohl Versicherer als auch die Wirtschaft überfordern.“
Auch die Versicherung wird für viele gefährdete Gemeinschaften außer Reichweite gedrängt, da Unternehmen die steigenden Kosten dadurch bewältigen, dass sie die Prämien erhöhen oder den Versicherungsschutz in Hochrisikogebieten sogar ganz streichen.
„Versicherer nutzen ein instabiles Klima aus, um Rekordgewinne zu erzielen, zum Nachteil ihrer Kunden und zum Nutzen ihrer Aktionäre“, sagt Ariel Le Bourdonnec, Versicherungs- und Rückversicherungsaktivist bei Reclaim Finance, das die Recherche für den Bericht durchgeführt hat.
„Tatsächlich scheinen einige das System zu manipulieren, indem sie sich weigern, Schutz vor wachsenden Klimarisiken zu bieten, während sie das Problem durch die Absicherung der Ausweitung fossiler Brennstoffe noch verschärfen.“
Das Problem wird durch die Sicherstellung des Ausbaus fossiler Brennstoffe verschärft
Der weitere Ausbau der fossilen Brennstoffe, der zu einem weiteren Anstieg der Emissionen führt, erfordert einen wesentlichen Versicherungsschutz. Allerdings wird die Versicherung fossiler Brennstoffe für Versicherungsunternehmen wirtschaftlich immer fragwürdiger.
Die in dem Bericht durchgeführte Analyse von 28 weltweit führenden Schaden- und Unfallversicherern ergab, dass ihr geschätzter Anteil an klimabedingten Schäden mit 10,6 Milliarden US-Dollar (10 Milliarden Euro) mit den 11,3 Milliarden US-Dollar (10,7 Milliarden Euro) an Direktprämien konkurrierte, die sie im Jahr 2023 für kommerzielle Kunden im Bereich fossiler Brennstoffe versicherten .
Bei sieben Unternehmen in Europa, darunter Allianz, AXA, Aviva und Zurich, überstiegen die Verluste in Höhe von 3,23 Milliarden US-Dollar (3,1 Milliarden Euro) die Kohle-, Öl- und Gasprämien, die sich auf insgesamt 2,20 Milliarden US-Dollar (2,1 Milliarden Euro) beliefen.
Auch die Prämien für fossile Brennstoffe machen im Durchschnitt weniger als 2 Prozent der Gesamtprämien aus, was einem winzigen Marktanteil entspricht. Es wirft die Frage auf, warum Versicherer ihren übergroßen Einfluss auf den Sektor fossiler Brennstoffe nicht nutzen, um die anderen 98 Prozent ihres Geschäfts vor den zunehmenden Klimarisiken zu schützen.
Da der Verbrauch fossiler Brennstoffe zurückgeht, nehmen die Klimaschäden weiter zu. Insure Our Future fragt, warum Versicherungsunternehmen „einen Weg der Klimazerstörung wählen, der sowohl ihrem eigenen Endergebnis als auch der Gesellschaft insgesamt schadet“.
Gleichzeitig machte der Versicherungsmarkt für erneuerbare Energien im Jahr 2023 immer noch weniger als 30 Prozent der Größe des Versicherungsmarkts für fossile Brennstoffe aus und drohte zu einem Engpass für Investitionen in saubere Energien zu werden.
Freiwillige Maßnahmen bleiben weit hinter dem Erforderlichen zurück
Insure Our Future sagt, dass die Versicherungsbranche als Ganzes bei wirksamen Klimaschutzmaßnahmen ins Stocken geraten ist und Gemeinschaften auf der ganzen Welt im Stich gelassen hat, um wachsenden Risiken ohne Schutz ausgesetzt zu sein.
„Die Beweise sind unbestreitbar – der Klimawandel stellt ein existenzielles Risiko für die Versicherungsbranche dar“, schreiben der ehemalige kalifornische Versicherungskommissar Dave Jones und die leitende britische Aktuarin Dr. Louise Pryor in einem gemeinsamen Vorwort für den Bericht.
„Die Versicherungsbranche hat in der Vergangenheit dazu beigetragen, Gesellschaften widerstandsfähiger zu machen. Jetzt muss es seine Macht nutzen und den Übergang zu sauberer Energie beschleunigen, die Finanzierung neuer Projekte für fossile Brennstoffe einstellen und sich schnell auf glaubwürdige 1,5°C-Übergangspfade einstellen.“
Die freiwilligen Bemühungen bleiben jedoch weit hinter dem Erforderlichen zurück, da die Zahl der Versicherer, die Beschränkungen für fossile Brennstoffe einführen, im Vergleich zur letzten Version des Berichts kaum zugenommen hat.
Einige, wie der italienische Versicherer Generali, leisten weit mehr als andere. Im Oktober verabschiedete sie die erste Richtlinie zur Beschränkung fossiler Brennstoffe, die die gesamte Öl- und Gas-Wertschöpfungskette abdeckt und in ihren Geltungsbereich neue Methan-LNG-Projekte einschließt, die die Klimaziele gefährden.
Die Kampagnengruppe sagt, dass sich das Zeitfenster für freiwillige Unternehmensmaßnahmen schnell schließt. Die Regulierungsbehörden müssten nun in die Art und Weise eingreifen, wie Versicherer mit Klimarisiken umgehen.
