Die EU möchte, dass die Bürger mehr Möglichkeiten haben, sich ein angemessenes Ruhestandseinkommen zu sichern und gleichzeitig einen Teil ihrer Ersparnisse auf die strategischen Prioritäten des Blocks auszurichten – staatliche Renten bleiben jedoch „das Rückgrat der Rentensysteme in Europa“.
Die Europäische Union drängt ihre Mitgliedstaaten, private Rentensysteme zu stärken, da staatliche Rentenfonds durch die alternde Bevölkerung unter Druck geraten.
Als Teil ihres Vorstoßes schlägt die Europäische Kommission einen zweigleisigen Ansatz vor: den Bürgern mehr Möglichkeiten zu geben, ein „angemessenes“ Ruhestandseinkommen aufzubauen, und bis zu 10 Billionen Euro an Bankeinlagen im gesamten Block zu mobilisieren, um strategische EU-Prioritäten zu unterstützen – insbesondere Verteidigung und Sicherheit sowie den digitalen und grünen Wandel.
„Zusätzliche Renten, wie betriebliche und private Rentensysteme, helfen den Europäern, ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten und ihre wirtschaftliche Widerstandsfähigkeit zu stärken“, sagte Maria Luís Albuquerque, EU-Kommissarin für Finanzdienstleistungen, am Donnerstag auf einer Pressekonferenz.
Sie betonte jedoch auch, dass diese Zusatzsysteme nicht als Ersatz für staatlich finanzierte Systeme gedacht seien.
„Sie sind immer noch das Rückgrat der Rentensysteme in allen Mitgliedstaaten und werden es auch bleiben“, sagte Albuquerque.
Die Last verlagern
Die staatlichen Renten in den meisten EU-Ländern basieren auf einem Umlageverfahren, d. h. die derzeitigen Arbeitnehmer finanzieren die derzeitigen Rentner.
Da die Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter schrumpft und atypische Beschäftigung zunimmt, mangelt es den Bürgern in mehreren Mitgliedstaaten an Garantien für die Sicherung einer angemessenen Rente in der Zukunft, insbesondere für Frauen. Der Gender Pension Gap – der Unterschied im durchschnittlichen Renteneinkommen zwischen Männern und Frauen – beträgt mittlerweile 24,5 %.
„Wir wollen mehr Menschen dazu ermutigen, für ihren Ruhestand zu sparen, und es ihnen leichter machen“, sagte Albuquerque und verwies auf die Bemühungen der Kommission, die Nutzung zusätzlicher Rentenprodukte zu erhöhen.
Der Kommissar argumentierte, dass die Rolle der betrieblichen und privaten Rentensysteme in der gesamten Union nach wie vor „zu begrenzt“ und uneinheitlich sei.
Nach Angaben der Europäischen Aufsichtsbehörde für Versicherungen und betriebliche Altersversorgung nehmen nur 20 % der Europäer an betrieblichen Altersvorsorgesystemen teil und nur 18 % verfügen über ein privates Rentenprodukt.
„Die Realität ist, dass es für die Europäer derzeit nicht einfach ist zu verstehen, worauf sie Anspruch haben werden, wenn sie in den Ruhestand gehen“, sagte Albuquerque.
Zusätzlich zum Mangel an klaren Informationen hat die Kommission ein weiteres Hindernis identifiziert: den sogenannten „Aufschubeffekt“.
Bei einem Briefing in Brüssel sagte ein EU-Beamter gegenüber Reportern, dass Menschen dazu neigen, Aufgaben aufzuschieben, die sie nicht verstehen – einschließlich der Rentenplanung. „Das sehen wir auch bei Renten und Menschen“, sagte er.
Um dieses Problem anzugehen, empfiehlt die Kommission den nationalen Regierungen, Online-Tools und Nachverfolgungssysteme bereitzustellen, um den Bürgern zu helfen, die voraussichtlichen Leistungen, die Höhe ihrer Ersparnisse und den Gesamtzustand ihrer Renten zu verstehen.
Die Kommission fördert außerdem die Einführung der automatischen Anmeldung, was bedeutet, dass Arbeitnehmer automatisch in Zusatzrentensysteme aufgenommen werden, aber die Möglichkeit haben, sich abzumelden.
„Die automatische Registrierung trägt dazu bei, die natürliche Tendenz zu überwinden, Entscheidungen über den Ruhestand zu verzögern, und stellt sicher, dass mehr Menschen früher und konsequenter mit dem Sparen beginnen und dabei die individuellen Entscheidungen vollständig respektieren“, sagte Albuquerque.
Einige Mitgliedstaaten nutzen dieses System bereits, und die Kommission gibt an, dass die Beweise darauf hindeuten, dass Einzelpersonen dazu neigen, einmal eingeschrieben zu bleiben.
Allerdings handelt es sich bei diesen Maßnahmen lediglich um Empfehlungen, da die EU in diesem Bereich nur über begrenzte Kompetenzen verfügt.
„Wir können nicht alles von Brüssel aus erledigen, aber es gibt viele Dinge, die in der Macht der Mitgliedstaaten liegen“, sagte derselbe EU-Beamte. „Es ist Sache der Mitgliedstaaten, die Empfehlungen umzusetzen, und dies muss ein gemeinsamer Prozess mit ihnen sein.“
Die Empfehlungen sind Teil eines im März vorgestellten umfassenderen Plans namens „Spar- und Investitionsunion“, der darauf abzielt, bis zu 10 Billionen Euro an Bankeinlagen in strategische EU-Investitionen zu lenken.
