„Niemand glaubt, dass eine Kreditkarte tatsächlich Schulden ist“, warnt Kevin Mountford, Mitbegründer der Sparplattform Raisin UK.
Die Haushaltsschulden der Europäischen Union erreichten laut CEIC und der Europäischen Zentralbank im Januar 2025 6,96 Billionen US -Dollar (6,2 €) im Januar 2025. Während Hypothekenkredite über 5,23 € ausmachen, könnten die verbleibenden rund 1 € Anlass zur Sorge geben.
Das durchschnittliche Verhältnis von Schulden zu Einkommen im gesamten Block ist in den letzten Jahren allmählich zurückgegangen, was bedeutet, dass die Bürger einen geringeren Anteil ihres Einkommens leihen.
Der europäische Durchschnitt liegt derzeit bei rund 97%, aber einige scheinbar wohlhabende Gebiete wie Skandinavien und die Niederlande haben viel höhere Kreditverhältnisse, manchmal über 200%.
Dies zeigt sich: Schulden sind nicht nur eine Belastung für die Armen. Dies wurde auch durch den Finanzunfall von 2007 gezeigt, als Menschen, die Luxusgüter auf Finanzsystemen wie Autos und Uhren gekauft hatten, plötzlich nicht in der Lage waren, ihre Kredite zurückzuzahlen.
Aber im Jahr 2025, mit steigenden Lebenshaltungskosten, ist es für Menschen wirklich möglich, die Schulden herauszuholen?
„Das Problem ist nicht an sich, aber (das Risiko), dass die Kreditaufnahme außer Kontrolle und Schulden, die wir nicht mehr verwalten können“, sagte Kevin Mountford, Mitbegründer der Savings Platform, Raisin UK, gegenüber The European Circle.
In dieser Episode der großen Frage schließt sich Kevin mit Hannah Brown zusammen, um Schuldenbustechniken und Tipps zu diskutieren, um eine positive finanzielle Zukunft zu schaffen.
Was sind die Hauptursachen für persönliche Schulden?
Kreditkarten, kontaktlose Zahlungen und die einfache Einkäufe im Internet sind Schlüsselfaktoren, was dazu führt, dass die Ausgaben der Menschen laut Kevin von ihnen weglaufen.
„Ich bin von einem Alter, in dem Sie anders budgetieren würden, Sie würden Geld ausgeben, Sie würden es ausgeben und wenn es weg ist, ist es weg.“
„Aber jetzt schauen wir uns alle unsere Bankaussagen an und erkennen mit kontaktlosen, wie viel wir nicht wirklich nachgedacht haben“, fügte Kevin hinzu.
Im Jahr 2023 belegten die Niederlande, Dänemark, Großbritannien, Finnland und Schweden mit den höchsten Kreditkartenschulden unter den Top 10 der globalen Länder.
Er schlug auch vor, dass Social Media dafür verantwortlich ist, Verbraucher mit Anzeigen und Influencern zu bombardieren und impulsive Einkäufe zu tanken.
Dieses Feuer wird weiter durch den Kauf abgebaut und spätere Systeme bezahlt. Während sie oft ein ansprechender Weg erscheinen können, um Kleidung „kostenlos“ anzuprobieren oder zu verzögern, für diesen „Must-Have-Kauf“ zu bezahlen, warnte Kevin die Verbraucher, vor dem Eintauchen enger nach Rückzahlungsbedingungen zu schauen.
„Ich habe Freunde, die kämpfen, um zu schlafen. Was machen sie also mitten in der Nacht? Sie gehen online und sie kaufen Sachen.
Top -Tipps zum Verschulden aus der Verschuldung
Die meisten von uns werden irgendwann in unserem Leben Geld leihen, es ist sehr normal. Aber wenn Schulden, Zinsen und Rückzahlungen zu spiralen beginnen, kann es stressig werden.
„Begrabe deinen Kopf nicht im Sand“, betonte Kevin.
„Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, wenn diese Rechnungen durchkommen, Sie sie einfach aufreißen und weglegen. Das Problem wird nicht verschwinden und dann wird es sich verschärfen und die Auswirkungen werden weitaus schwerwiegender.“
Das erste, was er vorschlägt, ist, mit Ihrer Bank oder Ihrem Kreditanbieter zu sprechen, um festzustellen, ob Zahlungen verschoben werden können. Sehr oft können Rückzahlungsbedingungen verlängert werden, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken.
Illegale Darlehenshaie, die manchmal als legal und jüngert zu den schutzbedürftigen und rechtlichen Zahltagdarlehen darstellen, die schnell Bargeld liefern, können manchmal eine ansprechende kurzfristige Lösung erscheint, aber die Rückzahlungsbedingungen sind ungünstig und verschärfen nur langfristige Schuldenprobleme.
Kevin empfahl auch dringend, mit Freunden und Familie über finanzielle Probleme zu sprechen. Während das Sprechen über Geld in einigen Kulturen tabu ist, und viele Menschen schämen sich in Bezug auf Schulden. Unterstützung durch Ihr Netzwerk kann Ihnen helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen und Stress zu verringern. Es kann auch dazu beitragen, das finanzielle Bewusstsein und die Bildung zu schärfen.
„Als Familie oder als Gruppe von Freunden, setze Sie sich nicht jedes Viertel oder sechs Monate über eine Flasche billigem Wein – weil Sie nicht zu viel ausgeben möchten – aber warum schauen Sie sich nicht nur Ihre Ausgaben an? Haben Sie einen Wettbewerb, um es zu reduzieren“, schlug Kevin vor.
Was ist eine Kreditgenossenschaft?
Einer der wichtigsten Ratschläge von Kevin, wenn es darum geht, mit Schulden umzugehen, besteht darin, die Bezahlung von Ratschlägen zu vermeiden. Es sei kontraproduktiv, mehr Geld für die Reduzierung Ihrer Ausgaben auszugeben, argumentierte er.
Stattdessen gibt es viele Wohltätigkeitsorganisationen, die bereit sind, um zu helfen. Sie können auch bei Ressourcen helfen, um die finanzielle Bildung zu verbessern, damit sich Jargon weniger entmutigend und fremd fühlt.
„Das Problem ist, wenn Sie dieses Bewusstsein nicht haben, fühlen Sie sich nicht befähigt und kontrolliert, um Ihre Finanzen am besten zu nutzen“, erklärte Kevin.
„Das spielt also in die Hände der Banken und anderer Finanzinstitutionen und wir werden sehr apathisch. Wir verändern die Produkte nicht so leicht wie wir sollten. Damit schafft es an sich ein Problem.“
Und für diejenigen, die wirklich Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen und etwas Geld zu leihen, schlug Kevin vor, auf eine Kreditgenossenschaft zu suchen.
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige, im Besitz befindliche und gemeinnützige Institutionen, in denen Mitglieder Geld zu einem niedrigeren Zinssatz ausleihen können als herkömmliche Kreditgeber. Im Gegensatz zu Banken werden Gewinne nicht an die Aktionäre ausgegeben, sondern in die Gewerkschaft reinvestiert, um niedrigere Gebühren und Zinssätze anzubieten.
Die Mitglieder sind normalerweise durch einen Vereinigungsfaktor wie Arbeit, Standort oder Industrie verbunden.
Die große Frageist eine Serie aus The European Circle Business, in der wir uns mit Branchenführern und Experten zusammensetzen, um einige der wichtigsten Themen auf der heutigen Tagesordnung zu diskutieren.
