Sie sind sich nicht sicher, wo Sie mit Ihrer Rente beginnen sollen? The European Circle bittet Experten nach ihren Top -Tipps, wenn es um den Bau eines britischen Pensionsplans geht.
Angesichts der Lebenshaltungskosten in den letzten Jahren haben viele Briten Schwierigkeiten, Geld für den Ruhestand beiseite zu legen. Gleichzeitig steigen die Lebenserwartungen, was bedeutet, dass die Notwendigkeit, zu retten, immer dringlicher wird.
Laut einer Umfrage von YouGov sparen 38% der britischen Befragten derzeit nicht für den Ruhestand. Rund 28% sparen bis zu 10% ihres Jahreseinkommens für das Alter, während 22% nicht wissen, wie viel sie derzeit beiseite legen.
Während viele Briten in den sofortigen finanziellen Druck abgeschlossen sind, sagen Experten, es sei wichtig, sich so schnell wie möglich mit der Rentenplanung zu beschäftigen. Das Sparen auch ein wenig und zu wissen, wie man mit diesem Geld umgeht, kann weiterhin einen großen Unterschied machen.
Hier sind einige Top -Tipps, um Ihre Rente aufzubauen, die aus Gesprächen mit Finanzberatern gesammelt wurden. Während unser Fokus auf britischen Renten liegt, können internationale Leser hier mehr über andere europäische Systeme lesen.
Speichern Sie so viel wie möglich so früh wie möglich
Dieser mag offensichtlich erscheinen, aber es lohnt sich zu wiederholen. Je mehr Geld Sie in Ihren Pensionstopf geben, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie ein herausragendes Ruhestandseinkommen erzielen. Wenn Sie bei Jung beitragen, bedeutet dies auch, dass Ihre Investitionen – im Falle einer persönlichen oder am Arbeitsplatzrente – Zeit haben, zu wachsen.
„Eine wichtige Möglichkeit, Ihre Rente zu steigern, besteht darin, zu versuchen, Ihre Beiträge nach Möglichkeit zu erhöhen“, sagte Helen Morrissey, Leiterin der Altersvorsorgeanalyse bei Hargreaves Lansdown, gegenüber The European Circle.
Eine Möglichkeit, dies zu tun, erklärte sie, indem Sie jedes Mal, wenn Sie eine Gehaltsrise erhalten, die Beiträge stärken.
„Sie sind es gewohnt, das zusätzliche Geld in Ihrer Tasche zu haben, daher ist es einfacher, einige davon in Ihre Rente zu bereisen“, erklärte Morrissey.
Verhandeln Sie mit Ihrem Arbeitgeber
In Großbritannien sind die meisten Mitarbeiter automatisch in ein Rentensystem eingeschrieben. Im Allgemeinen zahlen Sie 5% Ihres Lohns in Ihren Rententopf, und Ihr Arbeitgeber muss einen Beitrag im Wert von mindestens 3% leisten, wenn Sie mehr als 6.240 GBP pro Jahr verdienen.
„Die Mindestbeiträge für automatische Anbieter sind auf 8% festgelegt. Dies ist ein guter Anfang, aber im Idealfall müssen Sie mehr dazu beitragen, ein gutes Ruhestandseinkommen zu erzielen“, sagte Morrissey.
Sie erklärte, dass einige Arbeitgeber mehr großzügigere Preise als 3%anbieten, was manchmal Ihrem Beitragsniveau entspricht.
Eine weitere Option auf dem Tisch ist ein Gehaltsopferschema. Mit Ihrem Arbeitgeber können Sie Ihre Löhne oder Boni reduzieren und stattdessen erlauben, dieses Geld in eine Rente zu übertragen, die von Arbeitgebungsbeiträgen aufgeräumt wird.
Dies bedeutet nicht nur, dass Sie und Ihr Arbeitgeber weniger Einkommensteuer für dieses Geld zahlen, sondern zahlen nicht nur niedrigere Beiträge für die Nationalversicherung.
Bleiben Sie verlobt und informiert
Der Aufenthalt Ihres Pensionsplans ist ein wichtiger Bestandteil eines Nesteis, sagte Claire Trott, Divisionsdirektorin für Ruhestand und ganzheitliche Planung bei SJP.
„Einmal im Jahr – als minimales -, fördern Sie, was Sie haben, was Sie wahrscheinlich bekommen und ob es ausreichen wird, um den Ruhestand zu erhalten“, erklärte sie.
Wenn es um private und am Arbeitsplatzinvestitionen geht, besteht eine Möglichkeit, sich zu engagieren, indem Sie sorgfältig auswählen, wo Ihre Beiträge investiert werden.
Arbeitsplatzbeiträge werden in einen durchschnittlichen Fonds gelegt, der für alle Mitarbeiter entworfen wurde und möglicherweise nicht unbedingt die beste Option ist.
„Der Standardfonds passt vielleicht zu dem, was Sie tun möchten. Aber für die Mehrheit der Menschen ist es einfach in Ordnung. Und Sie können vielleicht etwas mehr mit Ihrem Geld anfangen“, sagte Trott.
Verwenden Sie verschiedene Finanzprodukte
Das Sparen für den Ruhestand muss sich nicht einfach um einen Pensionsfonds drehen, da viele verschiedene Produkte angeboten werden.
„Pensionsspannen können auch ihre steuerfreie ISA-Zulage nutzen, um neben ihrer Rente zu laufen“, sagte Lucie Spencer, Partner für Finanzplanung bei Evelyn Partners, gegenüber The European Circle.
„Investiertes Geld… kann steuerfrei auf Einkommen oder Gewinne werden, was ideal für die Ruhestandsparnis ist. Beachten Sie jedoch, dass die Renteneinsparung Ihr Grundsteuerband für die Grundsteuer effektiv erhöht, um die Einkommenssteuer zu senken, während Einsparungen in eine ISA aus dem Nettoergebnis zurückgezogen werden.“
Mit anderen Worten, Abhebungen von ISAs sind steuerfrei, aber das eingegebene Geld wird besteuert.
Nehmen Sie Ihre Rente nicht, bis Sie sie brauchen
Das Alter, in dem Sie auf Ihre staatliche Rente zugreifen können – die von der Rente am Arbeitsplatz getrennt und durch nationale Versicherungsbeiträge aufgebaut ist – beträgt derzeit 66. Für diejenigen, die nach dem 6. April 1978 geboren wurden, wird es 68 Jahre alt sein.
Auf der anderen Seite können Sie derzeit eine private Rente, einschließlich einiger Renten am Arbeitsplatz, ab 55 Jahren übernehmen. Dies wird ab April 2028 auf 57 Jahre steigen.
Sofern Sie nicht müssen, warnen viele Berater davor, Ihre Rente zu nehmen, bis Sie sie benötigen, da die Investitionen unberührt werden können. Darüber hinaus kann Sie Ihre Rente beim Verdienen in ein höheres Steuerband eindringen – und Sie möchten auch nicht riskieren, das Geld auszuführen.
Denken Sie über Konsolidierungsoptionen nach
Es ist jetzt sehr ungewöhnlich, dass die Menschen während ihrer gesamten Karriere bei einem Unternehmen bleiben, obwohl Job Hopping Konsequenzen für die Altersvorsorge hat.
Wenn Sie einen neuen Job beginnen, folgt Ihnen Ihre Rente am Arbeitsplatz nicht automatisch. Dies bedeutet, dass Sie Ihren alten Topf von Ihrem neuen getrennt halten können, oder Sie können ihn konsolidieren.
„Konsolidierung bedeutet, dass Administrator viel einfacher ist, wenn Sie Ihre Rente nehmen möchten, da alles an einem Ort ist“, sagte Claire Trott.
Trotzdem erklärte sie, dass die Gruppierung von Rententöpfen bedeutet, dass Sie schemasspezifische Vorteile verlieren können.
„Ein bestimmtes Schema ist möglicherweise besser als ein anderer. Wenn Sie also ein altes Programm haben, können Sie alles vor 2006 haben, sie können wirklich große Vorteile haben, die Sie in einem heute aufgrund von Gesetzesänderungen nicht begonnen hätten“, sagte sie.
Nutzen Sie die Regeln von „Forward“
Lucie Spencer von Evelyn Partner riet den Menschen auch, die Regeln für „Carry Forward“ zu prüfen, die es Sparern ermöglichen, aus den letzten drei Steuerjahren auf unbenutzte Steuererleichterungen zuzugreifen.
Sie dürfen nur einen bestimmten Betrag jedes Jahr in Ihre Rente zahlen, bevor die normalen Einkommensteuersätze eingehen. Die Standard jährliche Zulage für das Steuerjahr 2025/26 beträgt 60.000 GBP.
„Ein großer Bonus kann beispielsweise in einer Rente in die Arbeit gebracht werden, wobei ein Sparer vor dem Ende dieses Steuerjahres am 5. April 2026 einen Brutto -Rentenbeitrag von bis zu 220.000 GBP leisten kann, wenn sie keine ihrer Rentenzulagen aus den letzten drei Jahren verwendet haben“, sagte Spencer gegenüber The European Circle.
Vernachlässigen Ihre staatliche Rente nicht
Schließlich sagten Experten, es sei wichtig, Ihre staatliche Rente nicht zu vergessen – obwohl Sie in diesem Fall keine Investitionen verwalten werden.
Der Geldbetrag, der durch eine staatliche Rente ausgezahlt wird, wird durch das Niveau der nationalen Versicherungsbeiträge durch Sparer bestimmt, was davon abhängt, wie viele „qualifizierende“ Jahre Sie gearbeitet haben.
Um den vollen Betrag zu erhalten, müssen Sie 35 Qualifikationsjahre angesammelt haben, und Sie müssen mindestens 10 Jahre Zeit haben, um überhaupt etwas zu bekommen.
„Es ist wichtig, Ihre staatliche Rentenberechtigung auf der HMRC -App für alle Lücken in Ihrer Aufzeichnung zu überprüfen“, erklärte Lucie Spencer.
„Während die Frist, die bis 2006 zurückbleiben, haben die Frist in den letzten sechs Jahren immer noch die Möglichkeit, in den letzten sechs Jahren fehlende Jahre zu bezahlen. Der Rückkauf von verpassten Jahren kann für die Menschen eine großartige Möglichkeit geben, das Ruhestandseinkommen zu verbessern, da die staatliche Rente ein garantiertes monatliches Einkommen für die Dauer Ihrer Ruhestand bietet“, sagte sie.
Während die staatliche Rente in der Regel weniger Management als Arbeitsplatz und private Renten erfordert, ist dies immer noch ein wichtiger Bestandteil der Altersvorsorgeplanung.
